罕見！這家支付公司被罰，責任人罰得比機構還多，曾卷入43億洗錢大案

又有第三方支付機構被罰。6月29日，央行廣州分行最新披露的關于廣東匯卡商務服務有限公司（以下簡稱匯卡商務）的罰單引發關注， 因為無證經營支付業務的機構提供支付服務，罰單中責任人被罰金額高達50萬元，比企業被罰金額高出兩倍還不止，這一情形在支付罰單中實屬罕見。

責任人被罰金額高達50萬

6月29日，北京商報記者注意到，央行廣州分行最新行政處罰信息公示表顯示，匯卡商務因為虛假交易提供支付服務、未準確標識交易信息 、無證經營支付業務的機構提供支付服務三項違法行為，被央行警告并處罰款人民幣24萬元。

此次罰單為雙罰制，時任匯卡商務公司戰略發展委員會總裁楊毅，因對公司為無證經營支付業務的機構提供支付服務行為負有直接責任，同樣被央行警告，處罰金額高達50萬元。

個人被罰金額竟比所屬機構罰單金額還高，這在支付罰單歷史上也實屬罕見。對于此次罰單背后原因以及整改進度，北京商報記者對匯卡商務進行采訪，對方工作人員回應稱對此并不知情，發送的采訪函截至發稿未收到回應。

為無證經營提供支付通道這個危害性很高，因為這種情形大多數都可能淪為洗錢、詐騙以及黃賭毒跑分的通道，等于將核心業務進行外包且沒有任何管理措施，這種情況是監管多次強調的違規情形。 博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，個人被罰金額更多，這一情形在支付罰單中確實較為少見。

應該是責任人的違規責任更大，也就是央行經過流程判斷，責任人自主性更強應該負有更大責任才會這樣進行處罰。 王蓬博認為。

曾卷入43億洗錢大案

公開信息顯示，匯卡商務成立于2010年2月10日，由廣州匯卡計算機網絡服務有限公司全資控股，注冊資本為6600萬元，是一家以支付結算為核心的金融技術服務提供商。根據央行行政審批公示，匯卡商務持有一張廣東省銀行卡收單牌照，牌照的首次許可日期是2013年1月6日，有效期至2023年1月5日。

官網介紹，匯卡商務主要服務于中小微企業和金融機構。一方面，向中小微企業提供包括銀行卡收單在內的收銀管理一體化、資金結算、融資信息服務、數據管理和電子商務等于一體的綜合交易管理服務；另一方面，向銀聯及商業銀行提供信息系統開發、金融終端拓展、裝機維護及商業增值等專業化服務。

其中，依托自主運營的金掌柜電子交易管家，匯卡商務實現了商戶經營管理的資金流和信息流匯集，且先后在廣州、深圳、東莞、佛山、中山、北京、上海、天津、浙江等地設立分支機構，基本實現經濟中心城市全覆蓋。

不過，罰單背后，也暗顯公司合規隱憂。

北京商報記者注意到，就在今年3月23日，宜昌市公安局通報，匯卡商務涉嫌幫助網絡犯罪活動罪被宜都市人民法院一審判決，沐融helloepay邁虎三個非法第四方支付平臺持有人張某某、白某某、尹某某分別被判有期徒刑10年、7年和6年，其余11名涉案人員分別被判處有期徒刑10個月至2年3個月不等。

該團伙曾為跨境賭博團伙洗錢43億元。宜昌市公安局介紹， 2020年初，宜都市公安局根據公安部推送的線索，摧毀了以郭某為首的販賣對公賬戶犯罪團伙。案件偵辦過程中，民警發現郭某跟福建安溪白某某有對公賬戶非法交易的線索。

經過深挖，發現白某某不僅有收購對公賬戶的非法行為，而且還存在搭建第四方支付平臺，為境外跨境賭博團伙非法洗錢的行為，其犯罪組織成員遍布全國多地。2019年以來，張某某、白某某、尹某某等人高薪聘請第三方支付公司技術人員為其搭建沐融helloepay邁虎等第四方支付平臺供境外人員操縱，為跨境賭博等違法犯罪活動提供資金通道。

而期間，匯卡商務副總裁劉某某向控制沐融第四方支付平臺的張某某提供3687個商戶號，與helloepay和尹某某控制的邁虎第四方支付平臺對接，幫助境外違法人員收付非法資金43.14億元。

對于此事最新進展，北京商報記者同樣向匯卡商務求證采訪，但未收到回應。

針對匯卡商務后續業務發展，王蓬博建議，除了加強風控措施管理問題外，該公司還有必要對支付通道和監管規定加強管理，要先從意識上重視合規的問題，再去梳理業務上可能存在的漏洞，進而做出風控彌補。

北京商報記者 劉四紅

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