新鮮出爐（非法用戶進(jìn)入反洗錢(qián)系統(tǒng)）為防范非法用戶進(jìn)入反洗錢(qián)系統(tǒng)，
反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來(lái)了解下一個(gè)關(guān)于開(kāi)戶的案例。
01.場(chǎng)景概述
大堂經(jīng)理通過(guò)智能機(jī)具為客戶辦理借記卡開(kāi)戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)20多名客戶一起開(kāi)戶，且同時(shí)要求開(kāi)通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，并按照攜帶紙條內(nèi)容留存手機(jī)號(hào)碼和交易密碼。大堂經(jīng)理詢問(wèn)開(kāi)卡用途時(shí)，客戶們閃爍其詞，聲稱借給朋友使用。另外，這些客戶的身份證件號(hào)碼前6位相同，顯示來(lái)自外地同一地區(qū)，大堂經(jīng)理判斷這些客戶開(kāi)卡行為異常，婉言謝絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
02. 對(duì)話場(chǎng)景
大堂經(jīng)理
您好，請(qǐng)問(wèn)辦理什么業(yè)務(wù)？
客戶A
我們要辦卡，還要開(kāi)通手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行。
請(qǐng)到智能機(jī)具前辦理業(yè)務(wù)并出具本人身份證件。請(qǐng)問(wèn)你們辦卡是什么用途呢？
就辦張卡，剛來(lái)上海，要用的……
客戶B
沒(méi)啥用途，可能會(huì)借給親戚朋友使用。
銀行卡要自己保管好，不能借給他人使用，如果被他人用于違法犯罪活動(dòng)，將會(huì)被追究法律責(zé)任的。
哦，知道了！
請(qǐng)輸入密碼及預(yù)留手機(jī)號(hào)。
請(qǐng)問(wèn)這個(gè)手機(jī)號(hào)碼是您本人的嗎？系統(tǒng)會(huì)發(fā)送驗(yàn)證碼到這個(gè)手機(jī)號(hào)上進(jìn)行確認(rèn)的，如果不是您本人的手機(jī)號(hào)碼，收不到驗(yàn)證碼，也就無(wú)法開(kāi)戶了。
我們都是同一個(gè)預(yù)留手機(jī)號(hào)，這樣不行嗎？
留存銀行的手機(jī)號(hào)碼必須是您本人的。你們密碼也是一樣的嗎？
客戶C
其他銀行都可以，怎么到你們這兒就不行？！
網(wǎng)點(diǎn)主管
請(qǐng)問(wèn)你們辦卡是自己使用嗎？
客戶A
是自己用，我還要開(kāi)通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行。
請(qǐng)出示一下你們的身份證件，我再核實(shí)一下。
如果是自己使用，為什么你們要設(shè)置一樣的密碼呢？設(shè)置相同的密碼，卡里資金是不安全的。
客戶B
這個(gè)密碼容易記住，這張卡辦好后要借給朋友用一下。
對(duì)不起，先生，借記卡賬戶僅限于本人使用，出借銀行賬戶是違法行為，會(huì)給您本人帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)。若您的朋友利用您的賬戶、借助您的名義從事違法犯罪活動(dòng)，您可就成了替罪羊了呀！如果您的朋友需要辦卡，可以請(qǐng)他本人到銀行來(lái)申請(qǐng)。
你說(shuō)的好像有點(diǎn)道理，那今天就先不開(kāi)了！
03.評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示
在上述場(chǎng)景中，大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)多名客戶開(kāi)戶時(shí)，均拿著一張事先準(zhǔn)備好的小紙條進(jìn)行操作，紙條上預(yù)留了相同的手機(jī)號(hào)碼和密碼。大堂經(jīng)理查看多名客戶身份證時(shí)發(fā)現(xiàn)，身份證號(hào)碼顯示客戶來(lái)自外地同一地區(qū)，且無(wú)合理開(kāi)戶用途，此類開(kāi)戶情形可疑，存在賬戶非本人使用，出租、出借、倒賣銀行賬戶或從事違法犯罪活動(dòng)的可能。
對(duì)于此類不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)開(kāi)戶、開(kāi)卡理由不合理的情況，銀行應(yīng)強(qiáng)化客戶身份識(shí)別并加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳，對(duì)于有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)等情形的，銀行有權(quán)拒絕開(kāi)戶。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)宣傳，使客戶知曉出租、出借賬戶的危害，增強(qiáng)客戶的依法合規(guī)意識(shí)，自覺(jué)規(guī)范資金交易行為。
公眾也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身信息保護(hù)意識(shí)，切忌因貪圖小恩小惠出租、出借銀行卡，被不法分子利用，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。
資料來(lái)源：《反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控賬戶管理與交易場(chǎng)景匯編》，中國(guó)人民銀行上海總部編著，中國(guó)金融出版社
